עדיין מבוטחים בביטוח מנהלים? ייתכן והטעות הזאת מביאה איתה הפסד של עד מאות אלפי שקלים בחיסכון פנסיוני שלכם!

עודכן 30 אוגוסט, 2021

אלפי ישראלים גילו שהם משלמים דמי ניהול גבוהים בהרבה מהנדרש עבור ביטוח המנהלים שלהם. אם הצטרפתם לתוכנית ביטוח מנהלים לאחר יוני 2001, ייתכן ותוכלו לחסוך עד מאות אלפי שקלים על ידי מעבר פשוט לערוץ החיסכון בקרן הפנסיה המקיפה!

לרוב, עובדים המבוטחים בביטוחי המנהלים נחשבים לעובדים החזקים ביותר במשק הישראלי מכיוון שברוב המצבים מדובר בעובדים משכילים ובעלי הכנסה גבוהה מהממוצע. אולם עובדים אלה ממשיכים לשלם את דמי הניהול הגבוהים ביותר, זאת על אף שבאפשרותם של עובדים אלה לעבור לאחת מקרנות הפנסיה ולהוזיל את דמי הניהול על החיסכון הפנסיוני שלהם בעשרות אחוזים! למעשה, במידה וחוסך ישלם את דמי הניהול שמציעות קרנות הפנסיה במקום דמי ניהול על ביטוח מנהלים, שיעור החיסכון של אותו חוסך בגיל פרישה צפוי לגדול בעוד מאות אלפי שקלים.

 

זכאות להוזלת דמי הניהול על החיסכון הפנסיוני שלכם תלויה במספר גורמים, כמו לאיזה קבוצת גיל אתה שייך. מעל 11,534 ישראלים כבר ביצעו בדיקת זכאות להוזלת דמי הניהול, זה לוקח פחות מדקה ורק צריך לענות על מספר שאלות בסיסיות.

 

ניתן להריץ בדיקת זכאות להוזלת דמי הניהול על החיסכון הפנסיוני על ידי בחירת קבוצת גילך:

 

הרבה אנשים בטוחים שבגלל שיש להם ביטוח מנהלים ישן הוא גם טוב וחשוב לשמור עליו. בבדיקה עם מומחה לא פעם מגלים שגם מי שהצטרף לביטוח מנהלים לפני עשרים שנים יכל לבטל את ביטוח המנהלים ולחסוך עשרות אלפי שקלים.

 

לדוגמא: ניקח חוסך בן 40 שהצטרף לביטוח מנהלים בשנת 2010 ומשלם דמי ניהול של 5% מהפקדה ו-1.25% מהצבירה.

לחוסך חיסכון קיים בגובה של 300,000 שקל והוא מרוויח 10,000 שקל בחודש. נבחן כעת את הפער בחיסכון שיהיה לו בגיל פרישה במידה והוא יבחר להעביר את הכספים לקרן הפנסיה.

במידה והחוסך ימשיך לחסוך בביטוח המנהלים החיסכון שלו בגיל פרישה יעמוד על 1.5 מיליון שקל. במידה והחוסך יעבור לקרן פנסיה וישלם את דמי הניהול הממוצעים החיסכון שלו בגיל פרישה יעמוד על 1.8 מיליון שקל. כלומר פער של 300 אלף שקל בגיל פרישה.

 

נכון להיום, מעבר לקרן פנסיה מקיפה היא הפעילות הפנסיונית היעילה ביותר להגדלת החיסכון. על פי תפיסתה של מדינת ישראל, מוצר קרן הפנסיה המקיפה מבטיחה לחוסך חיסכון לגיל פרישה בדמי ניהול נמוכים וכיסויים ביטוחים מקיפים בעלויות הזולות ביותר שניתן להשיג כיום בשוק.

 

יש לציין כי מעבר מתוכנית ביטוח מנהלים לקרן פנסיה מחייב פגישה עם בעל רישיון פנסיוני שתפקידו לבחון את כדאיות המעבר בהתאם לשנת פתיחת התכנית ומצבו הבריאותי של החוסך. כמעט בכל מצב, ככל שפוליסת ביטוח המנהלים נפתחה מאוחר יותר לאחר יוני 2001, כך גדלה הכדאיות להעברת החיסכון לקרן פנסיה.

 

זכאות להוזלת דמי הניהול על החיסכון הפנסיוני שלכם תלויה במספר גורמים, כמו לאיזה קבוצת גיל אתה שייך. מעל 11,534 ישראלים כבר ביצעו בדיקת זכאות להוזלת דמי הניהול, זה לוקח פחות מדקה ורק צריך לענות על מספר שאלות בסיסיות.

 

ניתן להריץ בדיקת זכאות להוזלת דמי הניהול על החיסכון הפנסיוני על ידי בחירת קבוצת גילך:

 

 

התאמה להוזלה
עינת מילר
האם אתה זכאי להוזלת דמי הניהול על החיסכון הפנסיוני שלכם?
בחר את קבוצת גילך לביצוע בדיקה