דו"ח מיוחד: בזמן שהמדינה נלחמת - החסכונות של ישראלים נשחקים בכל יום

📉 המצב היום: אתגרים כלכליים שמשפיעים על כולנו

מאז תחילת הלחימה, הכלכלה הישראלית חווה טלטלה. השקל נחלש, הריבית עולה, שוק ההון תנודתי מאוד – וכל זה משפיע ישירות גם עלינו כאזרחים:

• יוקר המחיה מטפס
• עסקים נאבקים לשרוד
• החסכונות הפנסיוניים שלנו נחשפים לסיכונים שלא תמיד אנחנו מודעים אליהם

המציאות החדשה מחייבת אותנו להיות קצת יותר עם היד על הדופק – במיוחד כשמדובר בכספים שנועדו להגן עלינו בעתיד.

אתם ממשיכים להפקיד כספים בכל חודש, אבל ברוב המקרים לא יודעים לאן הם באמת הולכים. רבים מגלים באיחור שדמי הניהול גבוהים מהמקובל, שההשקעות לא מותאמות למצב, ושחלק מהביטוחים שהם משלמים עליהם – כלל לא רלוונטיים לצרכים שלהם.

🔍 מה עושים? מתחילים בבדיקה פשוטה של החסכונות והביטוחים

לרבים מאיתנו יש חיסכון פנסיוני, קרן השתלמות, ביטוחים שונים – אבל לא תמיד אנחנו יודעים:

• האם דמי הניהול שאנחנו משלמים סבירים?
• האם המסלול שבו הכסף מושקע מתאים למצב בשוק ולגיל שלנו?
• האם יש לנו כפל ביטוחים, או כיסויים שאנחנו כלל לא זקוקים להם?

במצב הכלכלי הנוכחי – כל שקל שאנחנו יכולים לשמור חשוב.

💡 איך אפשר לבדוק את זה?

כיום מוצעת בדיקה חינמית ואישית עם יועץ מוסמך – שמטרתה לעזור לכל אדם להבין את התמונה המלאה של החיסכון והביטוחים שברשותו.

השירות אינו כרוך בתשלום ואינו מחייב – זו פשוט הזדמנות להבין טוב יותר את מה שכבר שייך לכם.

מה כוללת הבדיקה?

✔️ מיפוי מלא של החסכונות והביטוחים הקיימים

✔️ בדיקת גובה דמי הניהול

✔️ בחינה של מסלולי ההשקעה והתאמה לצרכים שלכם

✔️ איתור אפשרויות לחיסכון ושיפור כיסויים ביטוחיים

✔️ קבלת המלצה מותאמת – אם תרצו בכך

📉 המצב הכלכלי העדכני: בין לחימה לאי־ודאות פיננסית

מאז תחילת הלחימה, הכלכלה הישראלית נכנסה לתקופה של אי־ודאות מוגברת. המדינה מגדילה את תקציב הביטחון, הריבית נותרת ברמה גבוהה, שוק ההון הישראלי מתאפיין בתנודתיות רבה, והשקל שובר שיאים שליליים מול המטבעות הזרים.

התוצאה?

משקי בית רבים מרגישים את הלחץ: הוצאות עולות, ההכנסה נפגעת – ובמקביל, החסכונות הפנסיוניים נשחקים לאט ובשקט.

חלק מהבעיה היא שדווקא בתקופה הזו, רבים לא בודקים מה קורה עם הכסף שלהם – פשוט כי יש דאגות קיומיות אחרות. אבל דווקא עכשיו, כששום דבר לא מובן מאליו, חשוב להבין איך הכסף שלנו עובד עבורנו, או אולי – נגדנו.

💼 מה כולל החיסכון הפנסיוני שלכם?

לרוב האנשים בישראל יש לפחות מוצר פנסיוני אחד – קרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קרן השתלמות. החיסכון הזה אמור להבטיח לנו רשת ביטחון לגיל פרישה, כיסוי במצבי אובדן כושר עבודה, ולעיתים גם ביטוח חיים.

אבל מאחורי השמות והמסמכים מסתתרים פרטים חשובים במיוחד, שבמקרים רבים כלל אינם ידועים לציבור הרחב:

• האם אתם משלמים דמי ניהול גבוהים מהמקובל בשוק?

• באיזה מסלול השקעה נמצא הכסף שלכם? האם הוא מותאם לגילכם או לרמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת?

• האם יש לכם ביטוחים כפולים? תשלומים על כיסויים שאינם רלוונטיים?

למשל, אדם בן 40 שמושקע במסלול סולידי מדי עלול לפספס תשואות משמעותיות.

מצד שני, חוסך מבוגר במסלול מסוכן – עלול להיחשף לירידות חדות דווקא לפני הפרישה.

🔍 אז איך יודעים?

כדי להבין את התמונה המלאה – נדרשת בדיקה פיננסית מקצועית. לא מסובכת, לא מחייבת – אלא כזו שממפה את כל המידע הכלכלי שלכם במקום אחד, בשפה פשוטה.

זו בדיקה שנעשית כיום בחינם, על ידי אנשי מקצוע מוסמכים, ומטרתה לתת לכם:

• מידע ברור על המוצרים הפנסיוניים והביטוחיים שברשותכם
• הבנה של דמי הניהול שאתם משלמים – והאם ניתן להפחיתם
• בדיקה של מסלול ההשקעה שלכם
• סקירה של הכיסויים הקיימים והמלצות להתייעלות

למי שמעוניין, מוצעת גם אפשרות לקבל ליווי מקצועי בהמשך – אך עצם הבדיקה הראשונית היא ללא עלות וללא התחייבות.

🧠 למה זה כל כך חשוב עכשיו?

דווקא בתקופות של חוסר יציבות – חשוב לייצב את מה שכן אפשר לשלוט עליו.

החיסכון הפנסיוני הוא אחד הנכסים הגדולים ביותר של כל אדם בישראל. הוא מצטבר לאורך עשרות שנים, והוא ישפיע ישירות על איכות החיים שלנו בגיל מבוגר.

אבל מה שרבים לא מבינים הוא שטעויות קטנות – כמו דמי ניהול גבוהים או מסלול לא מתאים – מצטברות לעשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך זמן.

וזה עוד לפני שדיברנו על אנשים שמחזיקים ביטוחים כפולים (כמו ביטוח בריאות דרך קופת חולים + פרטי + דרך מקום העבודה) – ומשלמים סתם מאות שקלים בחודש מבלי לקבל יותר.

💬 ומה אומרים המספרים?

לפי נתוני חברות הפיננסים, מאז תחילת 2024:

• כ־60% מהציבור לא יודעים באיזה מסלול פנסיוני הם נמצאים
• 1 מכל 3 ישראלים משלם דמי ניהול גבוהים מהממוצע
• עשרות אלפי משפחות מחזיקות ביטוחים חופפים מבלי לדעת

הבדיקה הפיננסית חסכה ללקוחות סכומים של בין 5,000 ל־120,000 ש”ח בטווח הארוך