ישנה מגמת עלייה בביצועים של קרנות השתלמות, בואו לגלות איך לבחור את בית ההשקעות ומסלול ההשקעה הנכון

עודכן 7 דצמבר, 2024

[לחצו כאן כדי לבדוק באופן מיידי אפשרות להוזלת דמי ניהול ושיפור ביצועים בקרנות שלכם]

 

קרן השתלמות היא אחת ממוצרי הפנסיה הפופולריים והמשתלמים ביותר בישראל. בשנת 2024 שוק קרנות ההשתלמות מנהל 392 מיליארד שקל, צמיחה אסטרונומית של 13% לעומת השנה הקודמת. התשואה הממוצעת בקרנות השתלמות במגמת עלייה, אבל גם אם יש לכם קרן השתלמות אתם לא בהכרח מנצלים את הפוטנציאל שלה. בחירת בית השקעות שינהל את כספכם ומסלול ההשקעה שבו הם מושקעים, הם אלה שיקבעו אם תתקדמו או תישארו מאחור.

[לחצו כאן כדי לבדוק באופן מיידי אפשרות להוזלת דמי ניהול ושיפור ביצועים בקרנות שלכם]

קרנות השתלמות הן כלי חיסכון אטרקטיבי כיוון שהן מציעות למשקיעים חיסכון ארוך טווח עם נזילות גבוהה והטבות מס. מעבר לזה אפשר להעביר את קרן ההשתלמות בקלות בין בתי השקעות ללא תשלומים מיותרים ובכך לוודא שכספכם תמיד במקום עם התשואות הגבוהות ביותר. בגלל זה לא מספיק רק לשים את הכסף בקרן השתלמות ולהמתין לרווחים, כדאי לדעת מי מנהל את הכסף שלכם ובאיזה מסלול השקעה אתם רוצים שכספכם יהיה מושקע.

המסלולים:

מסלולי ההשקעה בקרנות השתלמות הם מגוונים ולכן חשוב להגיע מוכנים. המסלול הנפוץ ביותר הוא המסלול הכללי שעושה פיזור רחב של השקעות בכל מיני תחומים כגון ניירות ערך, אג”ח, השקעות אלטרנטיביות ועוד. לכן רמת הסיכון נחשבת בינונית וגם התשואה מושפעת בהתאם מפיזור ההשקעות.

שאר המסלולים נעים בין רמות סיכון גבוהות ונמוכות. מסלול מנייתי, הוא מסלול שרובו מושקע בשוק ההון, הוא יהיה בסיכון גבוה והתשואות בהתאם יהיו בעלות פוטנציאל יותר גבוה להרוויח. לעומת זאת, מסלול אג”ח הוא מסלול שמיועד

 

בדיקת התאמה ושיפור קרן השתלמות תלויה במספר גורמים, כמו לאיזה קבוצת גיל אתם שייכים. מעל 8,762 ישראלים כבר ביצעו הבדיקה, זה לוקח פחות מדקה ורק צריך לענות על מספר שאלות בסיסיות.

ניתן להריץ בדיקת התאמה על ידי בחירת קבוצת גילך:
בדיקה מוצלחת יכולה להניב לכם רווחים של מאות אלפי שקלים לאורך השנים ויותר במרוצת השנים. מחיר הבדיקה? 100% חינם.

 

למשקיעים לטווח קצר, עם סיכון נמוך ותשואה נמוכה בהתאם. חוץ מהמסלולים האלה יש גם מסלול אלטרנטיבי שמציע השקעות בנכסים אלטרנטיביים עם פוטנציאל רווחים גבוה אך פחות נזיל משאר המסלולים, וגם מסלול צמוד מדד אשר צמוד למדד מסויים (כמו ת”א 35 או S&P 500) והתשואה מוגבלת להצלחת המדד. המסלול הזה הוא הפסיבי ביותר ולכן בדרך כלל מאופיין בדמי ניהול יותר נמוכים.

בחירת המסלול אינה פשוטה, אתם צריכים להבין ולהתאים את רמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת, נדרש ממכם לא מעט מחקר, למידה ובחירה של בית ההשקעות אשר ינהל את הכסף שלכם. למה זה חשוב באיזה בית השקעות קרן ההשתלמות שלכם תהיה?

להתייעצות עם מומחה, לחצו כאן

כל בית השקעות מביא איתו דברים שונים לשולחן ואתם צריכים לדעת שאתם יכולים לסמוך על בית ההשקעות שינהל את הכסף שלכם. ישנם מספר קריטריונים מרכזיים שכדאי לבדוק בטרם בוחרים בית השקעות אך החשוב ביותר הוא היסטוריית התשואות של בית ההשקעות, חשוב מאוד לבצע השוואה למדדים בין כל החברות השונות ולקחת בין שלוש לחמש שנים אחורה בכדי לקבל אינדיקציה עקבית של התשואות של בית ההשקעות. המעקב הזה לא נגמר לאחר שבחרתם את המקום שינהל את הכסף שלכם. חשוב לבדוק לפחות פעם בשנה איפה התשואות הגבוהות ביותר ולפי זה גם לעבור בין בתי השקעות בכדי למקסם את תשואות שלכם.

ישנם נתונים נוספים שכדאי לדעת על בית ההשקעות שבסופו של דבר משפיעים על התשואות ועל השקט הנפשי שלכם – כמו מגוון המסלולים וההשקעות שהם מציעים והאם הם מתאימים לכם. חשוב לבדוק את המוניטין והניסיון שיש לבית ההשקעות בניהול נכסים, מעבר לנתונים על הדף, צריך לחפש ביקורות של לקוחות אחרים. בימינו זה הכרחי שבית ההשקעות שלכם יציע פלטפורמות דיגיטליות שיאפשרו לכם לבצע פעולות מיידיות ובכך תוכלו לחסוך ימים של המתנה אם תצטרכו לעבוד רק מול מענה אנושי.

עכשיו, גם אם כבר יש לכם קרן השתלמות בבית השקעות כלשהו, אין זה אומר שאתם תקועים איתו. היום מעבר בין בתי השקעות או מסלולים הוא פשוט מאי פעם ואפשר לעבור בלחיצת כפתור. בגלל זה חשוב שתעקבו אחרי המצב של קרן ההשתלמות שלכם כדי לראות אם הכסף שלכם נמצא בבית ההשקעות הטוב ביותר ואם המסלול שאתם נמצאים בו הוא המתאים ביותר עבורכם, אחרת אתם תפסידו כסף במקום להרוויח.

 

קרן השתלמות
עינת מילר
בדקו זכאות להוזלה ושיפור ביצועי קרן ההשתלמות שלכם
בחר את קבוצת גילך: