קרנות השתלמות וקופות גמל – המצעד השנתי 2017
![קרנות השתלמות ב-2017: המצעד](https://www.reali.co.il/wp-content/uploads/2017/12/קרנות-השתלמות.jpg)
שנת 2017 כנראה היתה השנה של קופות הגמל, ובפרט זו של קופות הגמל להשקעה. המוצר החדש, אשר הושק לפני כשנה, כבר מנהל מעל 1.5 מיליארדי שקלים של מאות אלפי חוסכים. מה עשו השנה קופות הגמל וקרנות ההשתלמות שלנו, וכיצד ניתן להיערך לקראת השנה הבאה עם מוצרי החיסכון שלנו לטווח ארוך? כל מה שצריך לדעת על קרנות השתלמות וקופות הגמל שלנו בשנה האחרונה – לפניכם.
![קרנות השתלמות ב-2017](https://www.reali.co.il/wp-content/uploads/2017/12/shutterstock_749736889.jpg)
במהלך שנת 2017, הרוויח מי שלקח סיכון
ניראה כי כל אפיקי החיסכון הרווחיים יותר הם אלה בסיכון גבוה. בעוד קרנות השתלמות, למשל, בסיכון נמוך הציגו תשואה של 0.5% או פחות – קרנות ההשתלמות בסיכון גבוה השיגו תשואה ממוצעת של 6.7% לכל השנה. גם באפיקי חיסכון אחרים, כמו קופות גמל, קופות גמל להשקעה, ואפילו “חיסכון לכל ילד” – כל האפיקים בסיכון גבוה היו רווחיים יותר. חשוב רק לומר, כי באמירה זו אין כדי להמליץ על אפיקי החיסכון שתבחרו לשנה הבאה – הרווחיות של אפיקי החיסכון בסיכון מוגבר עשויה להיות יתרון זמני של אפיקי חיסכון אלה – והם עלולים להוביל את החוסכים גם להפסד כספים רבים בשנים הבאות. הבחירה באפיק ההשקעה וברמת הסיכון בו היא בחירה אישית ,שבכל מקרה צריכה להתאים לאופי החיסכון, אופי החוסך, ולאורך ההשקעה הצפוי.
קרנות השתלמות רווחיות ב-2017
הנה לפניכם, רשימת התשואות של קרנות השתלמות מובילות בישראל, במהלך שנת 2017:
- אלטשולר שחם השתלמות כללי – 9.75%
- אנליסט השתלמות כללי – 8.40%
- מנורה מבטחים השתלמות כללי – 7.88%
- הראל השתלמות כללי – 7.61
- הפניקס השתלמות כללי – 7.59%
![קרנות השתלמות וקופ"ג בשנה החולפת](https://www.reali.co.il/wp-content/uploads/2017/12/shutterstock_546083584.jpg)
קופות הגמל הרווחיות ביותר במהלך 2017
לפניכם רשימת התשואות לאורך שנת 2017 של קופות הגמל שהיו רווחיות ביותר – באפיקי החיסכון לבני 50 ומטה:
- אלטשולר שחם – 11.7%
- אנליסט גמל – 9.59%
- ילין לפידות – 8.71%
- הראל גמל – 8.67%
- אי. בי. אי לתגמולים ופיצויים – 8.45%
קופות גמל להשקעה במסלולים מנייתיים – מי היתה הרווחית ביותר במהלך 2017?
הנה רשימת התשואות לשנת 2017 של קופות הגמל להשקעה במסלולים המנייתיים של בתי ההשקעות הבולטים בארץ:
- אלטשולר שחם חיסכון פלוס מניות – 15.26%
- ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול מניות – 11.76%
- אנליסט קופת גמל להשקעה מניות – 10.78%
- אקסלנס גמל להשקעה מניות – 10.14%
- הראל גמל להשקעה מניות – 10.14%
רק לשם ההשוואה – קופת גמל להשקעה אג”ח ללא מניות הרווחית ביותר בשנת 2017, היתה אנליסט קופת גמל להשקעה אג”ח, ותשואתה לשנת 2017 3.62%.
איך לשנות את אפיקי החיסכון בשנה הקרובה?
החסכונות באפיקים השונים, כמו קרנות השתלמות, קופות גמל וקופות גמל להשקעה, הם משתלמים במיוחד בשל ההטבה בתשלומי המס המתקבלת עבור כלל העמיתים. לצד הטבה זו, רווחי אפיקי ההשקעות השונות היו ללא ספק גבוהים יותר באפיקים הכוללים השקעה במניות, ביחס לאפיקים דומים בהשקעות שאינן כוללות מניות. אפיק ההשקעה קופת גמל להשקעה מאפשר את כל היתרונות בהשקעה באפיקים אחרים כמו קרנות השתלמות – תוך שההשקעה שומרת על נזילות, וניתן לפדות חלק מכספי ההשקעה או את כולם, בכל עת. ביחד עם ההמלצה לבחור אפיקי השקעה ואחוזי סיכון בהתאם למאפיינים האישיים – ההמלצה היא להעדיף קרנות השתלמות (חיסכון שהופך נזיל לאחר שש שנים) או קופות גמל להשקעה, השומרים על נזילות הכספים.