משכורות גבוהות משחררות ממרוץ העכברים? מסתבר שלא

ההכנסה הממוצעת למשפחה ברוטו בישראל של שנת 2017 היא 18,671 ש"ח. צוות "ריאלי" יצא לבדוק את הרגלי ההכנסות וההוצאות של משפחות שמרוויחות בין 40,000 – 60,000 ש"ח ברוטו בחודש ונחשבות בעשירון העליון – וגילה כי גם בעלי משכורות גבוהות חשים שהם לכודים "במירוץ העכברים", רודפים אחר ההכנסה והרווחה הכלכלית רחוקה מהם. איך זה קורה? מהי השגיאה בניהול ההכנסות, וכיצד מתארגנים לקראת חיים מרווחים כלכלית? על כך ועוד – במאמר שלפניכם.

הכנסה של 40,000 ש"ח בחודש – בנטו זה יוצא פחות

בישראל, כחצי מיליון איש מרוויחים משכורות גבוהות של 40,000 ש"ח או יותר. יותר מ – 25% מכלל העובדים במשק מרוויחים מעל 20,000 ש"ח ברוטו לחודש. ביחד עם זאת, ככל שהשכר עולה, גם תשלומי המס עולים, וכך, מי שמרוויח 9,000 ש"ח ברוטו, ישלשל לכיסו כ – 7,12 ש"ח נטו (עם 21% תשלומי מיסים); מי שמרוויח 13,000 ש"ח ברוטו, נהנה משכר נטו של 9,482 ש"ח (עם 27% תשלומים עבור מיסים); מי שמרוויח 30,000 ש"ח – ירוויח נטו 17,093 ש"ח (כלומר 43% מסים), ומי שמרוויח 40,000 ש"ח ברוטו – ייהנה משכר נטו של 21,231 ש"ח (המגלם הפחתת מס של לא פחות מ – 46%). אם כן, תשלומי המיסים וההפחתות מהשכר ברוטו כבר מצמצמים את הפערים בין המרוויחים את השכר הממוצע, לבין אלה הנהנים משכר גבוה הרבה יותר.

הכנסה של העשירון העליון – זה אמור להיות מספיק

מי שמרוויח משכורות גבוהות של 40,000 ש"ח ויותר – לא יזכה לאמפתיה כשיספר שהוא לא גומר את החודש. עם שכר שהוא יותר מפי שתיים מן השכר הממוצע למשפחה במשק, יותר מפי חמישה מהשכר החציוני ליחיד ברוטו – אם אמורים להצליח "לסגור את החודש" עם כזו הכנסה קבועה. מה, אם כן, ההוצאות הגדולות של משפחות שמרוויחות משכורות גבוהות כאלה, אשר גורמות לאותן משפחות להישאר במירוץ העכברים? הנה מה שעלה מהבדיקה של צוות ריאלי:

• ההוצאה החודשית על חינוך בממוצע בישראל, במשפחות בנות שני ילדים – 2,500 ש"ח בחודש. במשפחות שבדקנו, בהן השכר החודשי גבוה – ההוצאה החודשית על חינוך היא מעל 5,000 ש"ח
• התשלומים החודשיים בגין הלוואת המשכנתא הם בממוצע 4,500 ש"ח. במשפחות בעלות משכורות גבוהות – הוצאות הדיור החודשיות עולות לכ – 6,500 ש"ח
• גם ההוצאות על תחזוקת הבית, עולות מסכום שהוא זניח במשפחה ממוצעת, לסכום קרוב ל – 2,000 ש"ח בחודש משפחות בעלות משכורות גבוהות
• תשלומים על הרכב, במשפחות ממוצעות הם זניחים. במשפחות בעלות משכורות גבוהות – ממוצע התשלומים על הרכב גבוה מ – 2,000 ש"ח בחודש
• תשלומים נוספים שהם גבוהים משמעותית במשפחות עם משכורות גבוהות – תשלומים על חופשות, ביטוחים, הוצאות על ביגוד והנעלה, ואחרים

מה אפשר לשנות, על מנת להפוך משכורות גבוהות לרווחה כלכלית?

ברף משכורות גבוהות כל כך, ניתן לנהל את הכספים בחוכמה ולהשיג ביטחון כלכלי לטווח ארוך. הנה כמה שינויים שמומלץ לשקול, בכל רמה של השתכרות, על מנת להגדיל את הביטחון הכלכלי ולאפשר רווחה כלכלית לטווח ארוך:

• הפכו את החיסכון לטווח הבינוני והארוך גבוה בסדר העדיפויות שלכם – שאפו לחסכון של לפחות 20% במשכורות גבוהות מזו הממוצעת במשק
• אל "תקפצו מעל הפופיק". גם אם המשכורות שלכם גבוהות מן הממוצע במשק – אל תכניסו את עצמכם להוצאות מכבידות, שיגרמו לתחושת הרווחה שלכם להתרחק מכם. וותרו על נכסי נדל"ן לשימוש המשפחה המהווים נטל כלכלי כבד; ותרו על הוצאות מיותרות ועל הגדלה משמעותית של כל סעיפי האחזקה והתשלומים שלכם, עד שיהיה לכם בסיס חיסכון משמעותי
• אל תשלמו הרבה מדי מיסים – התייעלות בהתנהלות הכלכלית, במיוחד אם אתם עצמאיים, היא משמעותית ומאפשרת חיסכון בתשלום המיסים. דוגמה ברורה אחת, היא הניצול של הטבות המס בחיסכון לטווח ארוך, כמו בקופות גמל, קרנות השתלמות וחסכונות לפנסיה
• אל תשכחו לנהל חיים רגועים. לא פעם, משכורות גבוהות כאלה מגיעות לצד ויתורים משמעותיים, כמו הויתור על בילוי משותף בחיק המשפחה, הויתור על זמן פנוי, והויתור על זמנים אינטימיים בזוגיות. אל תשכחו לנשום – תגלו, שהשמירה על סדר עדיפויות אישי ברור ועל השלווה האישית והביחד שלכם – שווה לכם הרבה כסף, ומחזיר הרבה מתחושת ההנאה לחיים