כל מה שצריך לדעת על בחירה נכונה של הלוואה לחתונה
פעם, היינו אומרים שחתונה היא אירוע של פעם בחיים. היום, הסטטיסטיקה מדברת על כ – 50% מהזוגות שבוחרים בשלב כלשהוא בחייהם להתחיל פרק ב', ועדיין את אירוע החתונה, זוגות רבים בוחרים לחגוג בענק – עם תקציב של מעל 80,000 ש"ח, לעיתים גם מעל 100,000 ש"ח. אפשר לחשוב על כך שבתקציב כזה הייתי יכולים להחליף את הרכב, לעשות יופי של טיול ירח דבש לכל מקום בעולם, או לרכוש חבילות "לקראת לידה" לפחות לחמישה ילדים – אבל, עבור אלה מבינינו המעוניינים להשקיע את הסכום הזה באותוו ערב ייחודי, בו תתבוננו זה בעיניה של זו בעיניים לחות מהתרגשות, ותבטיחו לשמור אמונים זה לזו לעולמים – יצאנו ובדקנו, איך בוחרים באופן מושכל הלוואה לחתונה, כמה כסף תוכלו להשיג דרך אותה הלוואה וגם – מה הסיכוי שלכם להחזיר את ההלוואה דרך הכספים שתקבלו במתנה בערב שיהיה אולי הגדול ביותר בחיים.
למה צריך בכלל הלוואה לחתונה? כמה זה עולה באמת
רבות דובר על כך, שהמחירים "קופצים" עם היוודע העובדה שמדובר בחתונה. לדוגמה, עבור שירותיו של תקליטן ("די ג'יי") איכותי, אתם צפויים לשלם בין 5,000 ללא פחות מ – 10,000 ש"ח, תלוי ביום בשבוע בו ייערך האירוע שלכם, כמות המוזמנים, וגם המוניטין של התקליטן שתבחרו. אגב, את אותם שירותים מאותו איש מקצוע תוכלו להשיג עבור עד 50% פחות – אם האירוע המדובר אינו חתונה. תקליטן הוא ממש לא ההוצאה היחידה באירוע, והוא גם לא ההוצאה הכי גדולה. אם תשקללו את סך העלויות לאולם, ארוחה, צלמים, ביגוד, טבעות אירוסין ונישואין, באר משקאות, אטרקציות, ואלוהים יודע מה עוד – תגיעו לעלות ממוצעת של לא פחות מ – 125,000 ש"ח לחתונה בחודשים החמים, ובסביבות – 90,000 ש"ח לחתונה בחודשי החורף.
הלוואה לחתונה – מקורות מימון אפשריים
מימון אירוע החתונה עשוי להתבצע באמצעות מה שנקרא "הון אישי", או במילים אחרות – כל הכסף שיש לזוג הצעיר בבנק, ולעיתים קרובות גם חלק מהכסף בחשבון הבנק של ההורים. אם זה לא מספיק – פונים הזוגות לאפשרות של הלוואה לחתונה, הניטלת מהבנק או ממקורות חוץ בנקאיים. הלוואה לחתונה נחשבת הלוואה ייחודית, ובמוסדות כלכליים שונים מציעים חבילות ייחודיות של הלוואות לחתונה, הכוללות הטבות שונות והזדמנות אטרקטיבית במיוחד לפתיחת חשבון בנק משותף. הלוואות חוץ בנקאיות יוצעו לכם מגופים שונים, ביניהם:
- חברות האשראי, המציעות בדרך כלל הלוואות של עד 60,000 ש"ח בהחזרים שייפרסו על לכל היותר עד חמש שנים
- גופים פיננסיים אחרים – מומלץ לבחון היטב את תנאי ההלוואה, כולל האותיות הקטנות, ואת זהותם ואמינותם של הגופים המציעים הלוואות "לכל מטרה". העדיפו הלוואה מגוף מוסדי ומוכר, למשל בשל חוק ההסדרה של הלוואות חוץ בנקאיות, הקובע ריבית מרבית להלוואות כאלה
- הלוואות חברתיות – תוכלו לבחון את האפשרות ליטול הלוואה לחתונה מאתרי אינטרנט המשמשים פלטפורמה להשקעה מחד ואפשרות ליטול הלוואה בתנאים לא רעים בדרך כלל מאידך. אתרים המאפשרים הלוואות חברתיות לחתונה או לכל צורך אחר, הם למשל אתר "בלנדר", את "טאריה", אתר "eLoan", ואחרים
מה חשוב לבדוק כשרוצים לקחת הלוואה לחתונה?
הלוואה לחתונה, כמו כל הלוואה אחרת, ניתנת בתנאים ידועים מראש, ואם תגיעו לחתימה על תנאי ההלוואה פחות מדי "בעניינים" ויותר מדי "מרחפים" – אתם עלולים למצוא את עצמכם כורעים תחת נטל ההחזרים בתנאים לא הוגנים של ההלוואה. על כן, מומלץ לנהל את נטילת ההלוואה כראוי, ולהיעזר במי שיהיה מוכן לעזור לכם ומבין בתחום. זכרו – אתם עושים ממש זה עתה את הצעדים הראשונים שלכם כזוג נשוי ומקבלים החלטות שישפיעו משמעותית על השנים הראשונות שלכם ביחד. זה הזמן לקבל החלטה מושכלת בנוגע להלוואה לחתונה.
שאלות שחשוב שתקבלו עליהן מענה מקיף ורציני בעת הבחירה של הלוואה לחתונה:
- באילו תנאים וריביות מוצעת ההלוואה?
- מה אורך ההלוואה – כלומר, לכמה חודשים או שנים ניתן לחלק את תשלומי ההחזר?
- האם יהיה ניתן לפרוע את ההלוואה מתשלומי האירוע ללא עמלות או קנסות?
לסיכום – עצה בעלת אופי אישי
אירוע החתונה שלכם הוא בהחלט "יריית הפתיחה" של החיים הזוגיים שלכם, ואם אתם מאמינים שאירוע מוצלח הוא התחלה "ברגל ימין" של החיים המשותפים – אנחנו ממליצים שתלכו עם הלב, ותערכו אירוע שישמח אתכם ויהווה זיכרון מתוק לארך כל החיים. יחד עם זאת, יהיה ריאלי מצידכם שלא "לאבד את הראש" עם ההוצאות. יש לעיתים התחושה שהלוואה היא כמו כסף שאתם יכולים לקבל כרגע ולדאוג לו אחר כך – זה לא נכון. ההחזרים על ההלוואה שתקחו יכבידו על ההתנהלות הכלכלית שלכם, יקטינו את ההכנסה הפנויה, ויפריעו לכם לקבל החלטות כלכליות אחרות, כמו למשל רכישת דירה ולידת הילד הראשון שלכם. הנה חמישה כללים שאם תשמרו עליהם, תוכלו להבטיח הלוואה לחתונה בתנאים הטובים ביותר האפשריים:
- קחו בהלוואה לחתונה את הסכום הנמוך ביותר שתזדקקו לו. אל תתפתו לקחת יותר כדי שיהיו לכם עודפים – הלוואה היא בדרך כלל עניין יקר, ועל כל שקל שתיקחו עכשיו, תשלמו ביוקר אחר כך
- קחו את הזמן לסקר שוק, ואל תתפתו להלוואה המוצעת לכם ללא היכרות עם תנאי הלוואה לחתונה במוסדות פיננסיים אחרים
- נצלו ככל שתוכלו ערוצי מימון אישיים, כמו קרובי משפחה, הבטיחו (וגם קיימו) להחזיר את הכסף בתוך פרק זמן שתקבעו מראש, כמובן ללא ריביות
- כנראה שההלוואה הנוחה ביותר היא זו שתיפרס על פני פרק זמן ארוך, והכוללת אפשרות לפרוע אותה באופן חלקי או מלא ללא עמלות בכל עת
- וודאו היטב שגובה ההחזר החודשי הוא אפשרי מבחינתכם. קחו בחשבון את השינויים הכלכליים שאתם צפויים לעבור במהלך חיי ההלוואה ובחרו בהחזרים בגובה שלא יהווה גורם מטריד מידי, בשגרת החיים הצפויה לכם בשנים הקרובות.
שיהיה במזל!
