סקירה של קרנות ההשתלמות של אלטשולר שחם

מבין בתי ההשקעות בארץ, ניראה כי אלטשולר שחם מבססת את מעמדה כבית השקעות יציב ומקצועי, ורבים ממוצרי ההשקעות שלה מדורגים במקומות הגבוהים בתשואה בשנים האחרונות בשוק בתי ההשקעות בארץ. הפעם – נסקור את בית ההשקעות אלטשולר שחם עפ"י קרנות ההשתלמות שהוא מציע, ונבחן את קרנות ההשתלמות של אלטשולר שחם כמוצר השקעה אטרקטיבי.

אלטשולר שחם – להשיג את התשואה הגבוהה ביותר, לאורך זמן

אלטשולר שחם הינו בית השקעות הפועל בשוק הישראלי מאז שנת 1990. כיום, עובדים בבית ההשקעות כ – 500 איש, מהם אנליסטים מקצועיים, מנהלי תיקי השקעות, ומנהלי לקוחות. בית ההשקעות אלטשולר שחם מציע שירותים מגוונים, כמו ניהול תיקי השקעות, קרנות נאמנות, קופות גמל וקופות גמל להשקעה, קרנות פנסיה, תכניות "חיסכון לכל ילד", קרנות גידור, ועוד.

בשנת 2017, זכה בית ההשקעות אלטשולר שחם להיות בית ההשקעות השני בגודלו בישראל בתחום קופות הגמל וקרנות ההשתלמות, אחרי בית ההשקעות פסגות. אלטשולר שחם מנהלים קרוב ל – 43 מיליארדי שקלים, בקופות גמל ובקרנות השתלמות.

בתכניות "חיסכון לכל ילד", כשליש מסך ההורים שבחרו בתכנית חיסכון אחרת מזו שהוגשה כברירת מחדל, בחרו בתכנית החיסכון של אלטשולר שחם – לסך של כחצי מליון לקוחות חדשים לבית ההשקעות.

קרנות השתלמות – מה הייחוד של אפיק השקעה זה?

קרנות השתלמות הן מוצר חיסכון המעניק הטבות מס, לטווח חיסכון בינוני או ארוך. עד להשקתה של קופת הגמל לחיסכון (שהיא חיסכון נזיל מהרגע הראשון), היו קרנות ההשתלמות אפיק החיסכון היחיד לטווח הבינוני המעניק הטבות מס (מפני שכל שאר אפיקי ההשקעה המזכים בהטבות מס היו לתקופת הפנסיה בלבד). קרן השתלמות היא מוצר השקעה לשכירים או לעצמאיים, בהפקדות חודשיות קבועות אשר מעניקות הטבה בתשלומי מס בגובה ההשקעה ועל פי דירוג המס של העמית. את הסכומים שנצברו, ניתן למשוך כבר לאחר שלוש שנים לטובת השתלמות (ומכאן שם המוצר), או לאחר שש שנים באופן מלא. בנוסף, ניתן לשמור את הקרן עד הפנסיה ולזכות בהטבות נוספות בעת משיכת הכספים.

קרנות השתלמות מאפשרות חיסכון יעיל והטבות מס לשכירים (בהפקדה חודשית קבועה בשיתוף המעביד, הישר מהשכר נטו של העובד), ולעצמאיים (בהפקדות חודשיות קבועות או בהפקדות חד פעמיות – החישוב לזיכוי ממס עבור העצמאי הוא שנתי).

אלטשולר שחם קרנות השתלמות

 אלטשולר שחם מציעה שבע קרנות השתלמות מטעמה, הנה הן בקצרה:

אלטשולר שחם השתלמות כללי –

יתרת נכסים בקופה: מעל 14 מיליארדי שקלים

תשואה מאז תחילת 2017: מעל 3.3%

תשואה שנתית ממוצעת לפי התשואה בחמש השנים האחרונות: מעל 6.8%

מדיניות השקעה: בהתאם להחלטת וועדת ההשקעות

אפיקי השקעה: כ – 15% מניות בארץ; כ – 18% אג"ח ממשלתי צמוד; כ 30% אג"ח ממשלתי לא צמוד

אלטשולר שחם השתלמות כספי –

יתרת נכסים בקופה: מעל 43 מיליוני שקלים

תשואה מאז תחילת 2017: פחות מ – 0.5%

תשואה שנתית ממוצעת לפי התשואה בחמש השנים האחרונות: פחות מ – 1%.

אפיקי השקעה: כ 93% אג"ח ממשלתי לא צמוד בארץ; כל השאר במזומנים או שווי מזומנים

אלטשולר שחם השתלמות כללי ב' –

יתרת נכסים בקופה: מעל 155 מיליוני שקלים

תשואה מאז תחילת 2017: מעל 4%

תשואה שנתית ממוצעת לפי התשואה בחמש השנים האחרונות: מעל 7.2%

מדיניות השקעה: בהתאם להחלטת וועדת ההשקעות

אפיקי השקעה: כ – 20% מניות בארץ; כ – 15% אג"ח ממשלתי צמוד; כ 27% אג"ח ממשלתי לא צמוד; כ – 6% הלוואות בארץ

אלטשולר שחם השתלמות אג"ח ממשלות –

יתרת נכסים בקופה: מעל 125 מיליוני שקלים

תשואה מאז תחילת 2017: מעל 0.7%

תשואה שנתית ממוצעת לפי התשואה בחמש השנים האחרונות: מעל 3.5%

מדיניות השקעה: מעל 75% אג"ח ממשלתיות

אפיקי השקעה: כ – 40% אג"ח ממשלתי צמוד בארץ; כ 58% אג"ח ממשלתי לא צמוד בארץ

אלטשולר שחם השתלמות אג"ח ללא מניות –

יתרת נכסים בקופה: מעל 367 מיליוני שקלים

תשואה מאז תחילת 2017: מעל 0.8%

תשואה שנתית ממוצעת לפי התשואה בחמש השנים האחרונות: 4.30%

מדיניות השקעה: לא פחות מ – 75% חשיפה לאג"ח, 0% חשיפה למניות

אפיקי השקעה: כ – 22% אג"ח ממשלתי צמוד בארץ; כ – 35% אג"ח ממשלתי לא צמוד בארץ; כ – 15% אג"ח קונצרני בארץ; כ – 11% אג"ח קונצרני בחו"ל

אלטשולר שחם השתלמות מניות –

יתרת נכסים בקופה: מעל 747 מיליוני שקלים

תשואה מאז תחילת 2017: מעל 6.9%

תשואה שנתית ממוצעת לפי התשואה בחמש השנים האחרונות: מעל 9.8%

מדיניות השקעה: לא פחות מ – 75% חשיפה למניות בארץ או בחו"ל

אפיקי השקעה: כ – 35% מניות בארץ; כ 47% אג"ח ממשלתי לא צמוד; כ – 4% מניות בחו"ל

אלטשולר שחם השתלמות אג"ח עד 15% מניות –

יתרת נכסים בקופה: מעל 5.8 מילארדי שקלים

תשואה מאז תחילת 2017: מעל 1.9%

תשואה שנתית ממוצעת לפי התשואה בחמש השנים האחרונות: מעל 5.2%

מדיניות השקעה: לא פחות מ – 75% חשיפה לאג"ח, לא יותר מ – 15% חשיפה למניות

אפיקי השקעה: כ 20% אג"ח ממשלתי צמוד; כ 25% אג"ח ממשלתי לא צמוד; כ – 5.4% מניות בארץ; כ – 12% אג"ח קונצרני בארץ